ПРАВИЛА ПОТОКОВОГО СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ САО «РЕСО-Гарантия»

Настоящие правила применяются при заказе услуг по страхованию грузов в соответствии с офертой на оказание Услуг по предоставлению доступа к Платформе «Магистрали» для грузоотправителей https://yandex.ru/legal/magistrali_client/.

Выгодоприобретатель в настоящих условиях — «Заказчик» при заказе услуг по страхованию грузов в рамках оферты на оказание услуг по предоставлению доступа к Платформе «Магистрали» для грузоотправителей.

САО «РЕСО-Гарантия» по тексту настоящих условий — «Страховщик», «Страховая компания».

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила потокового страхования грузов (далее — Правила) приняты в соответствии с законодательством Российской Федерации и определяют общие условия и порядок заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования (далее — Договор) по следующим видам страхования:

страхование грузов;
страхование финансовых рисков.

При заключении Договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти Правила становятся неотъемлемой частью Договора страхования и обязательными для Страхователя/Выгодоприобретателя и Страховщика, если в Договоре страхования прямо указывается на применение Правил и сами Правила изложены в одном документе с Договором страхования или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении Договора страхования Правил должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении Договора страхования стороны вправе договориться об изменении, исключении, дополнении отдельных пунктов настоящих Правил при условии, что эти изменения, исключения, дополнения не должны противоречить действующему законодательству Российской Федерации.

1.2. Страховщик вправе на основе настоящих Правил формировать условия страхования по отдельному Договору страхования или отдельной группе Договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил, ориентированные на конкретного Страхователя или группу Страхователей/Выгодоприобретателей в той мере, в какой это не противоречит законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.

1.3. Страховщик вправе присваивать маркетинговые названия отдельным группам единообразных Договоров страхования, заключенным на основе настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит законодательству Российской Федерации.

При наличии противоречий между положениями настоящих Правил и условиями Договора страхования грузов преимущественную силу имеют положения Договора страхования грузов.

1.4. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах:

Субъекты страхования — Страховщик, Страхователь и Выгодоприобретатель.

Объект страхования — имущественные интересы Страхователя, Выгодоприобретателя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения груза.

Груз — общее название всех товаров, багажа или имущества, принятых для перевозки или экспедирования.

Договор страхования — соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого случая ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб в связи с иными имущественными интересами Страхователя. В соответствии с настоящими Правилами договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком.

Страховщик — САО «РЕСО-Гарантия», страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и действующее в соответствии с лицензией на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» порядке.

Страхователь — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, заключившее со Страховщиком Договор страхования. При этом Страхователями могут выступать как российские, так и иностранные юридические лица.

Выгодоприобретатель — дееспособное физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, в пользу которого заключен Договор страхования. При этом Выгодоприобретателями могут выступать как российские, так и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства.

Груз может быть застрахован только в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого груза. Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного груза, недействителен.

Договор страхования в пользу Выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя, в котором должно быть указано, что договор «за счет кого следует», а также должно быть указано о последствиях отсутствия у Страхователя или Выгодоприобретателя имущественного интереса в сохранении застрахованного груза. При осуществлении Страхователем или Выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого договора Страховщику.

Выгодоприобретателями по части страхования финансового риска, заключенному на основании настоящих Правил страхования, могут выступать физические лица, индивидуальные предприниматели или юридические лица, которые несут риск неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов в результате наступления страхового случая.

В случае заключения Договора страхования в пользу Выгодоприобретателя Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в Договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

Все положения настоящих Правил, касающиеся Страхователя, в равной степени распространяются и на Выгодоприобретателя, кроме случаев, когда это противоречит действующему законодательству Российской Федерации и если иное не оговорено в Договоре страхования.

Если Договор страхования заключен в пользу Выгодоприобретателя, то Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по Договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате.

Заключение Договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому Договору страхования, если только соглашением сторон не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен Договор страхования.

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное настоящими Правилами и Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю.

Пожар — неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.

Взрыв — стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительным воздействием расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Удар молнии — электрический искровой разряд атмосферного происхождения между облаками и земной поверхностью, при котором ток разряда оказывает на имущество воздействие термического, механического или иного характера.

Стихийное бедствие — внезапно возникшее катастрофическое природное явление или процесс, носящее разрушительный характер и причиняющее значительный материальный ущерб.

Под умыслом понимается, когда субъект осознавал противоправный характера своих действий (бездействий), предвидел их вредные последствия, желал наступления таких последствий или сознательно их допускал либо относился к ним безразлично. Наличие умысла доказывается в определенном законодательством порядке.

Под грубой неосторожностью понимается нарушение Страхователем/ Выгодоприобретателем инструкций, правил перевозки, хранения, погрузки/выгрузки груза, правил безопасности и т.п. Наличие грубой неосторожности доказывается в определенном законодательством порядке.

Общей аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии - судна, фрахта и перевозимого судном груза.

Частной аварией признаются убытки, не подпадающие под признаки общей аварии, а также следующие убытки:

стоимость выброшенного за борт груза, перевозившегося на судне с нарушением правил и обычаев торгового мореплавания;
убытки, причиненные в связи с тушением пожара на судне вследствие воздействия дыма или нагревания;
убытки, причиненные обрубанием обломков или частей судна, ранее снесенных или фактически утраченных вследствие морской опасности;
убытки, причиненные форсированием работы двигателей либо иной работой двигателей, других машин или котлов судна, находившегося на плаву;
любые убытки или потери, понесенные судном или грузом вследствие увеличения продолжительности рейса (убытки от простоя, изменения цен и другие).

Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Под рыночной стоимостью застрахованного груза понимается как наиболее вероятная цена, по которой данный объект может быть отчужден на основании сделки в условиях конкуренции, когда стороны действуют, располагая всей доступной информацией об объекте оценки, а на цене сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования, может быть установлена как в процентном отношении, так и в абсолютном выражении.

Страховая премия — плата за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены Договором страхования.

Франшиза — часть убытка, которая не подлежит возмещению Страховщиком Страхователю или Выгодоприобретателю, определяется в Договоре страхования и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере, если иное не оговорено в Договоре страхования.

Страховая выплата — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Договором страхования, и выплачивается Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Склад (складской комплекс / терминал) — помещения и/или открытые площадки или складские комплексы, подразумевающие совокупность зданий, построек, сооружений, открытых площадок, оборудованные для цели хранения товарно-материальных ценностей, снабженные подъездными путями, оборудованием для погрузо-разгрузочных работ, , а также оснащенные системой охраны и/или запорными устройствами и/или заборами, иными преградами защищающими склад от несанкционированного доступа к хранящимся грузам.

Под генеральным грузом в соответствии с настоящими Правилами понимается штучный груз, который перевозится в упаковке или без нее и принимается к перевозке с подсчетом грузовых мест. В качестве упаковки могут использоваться ящики, мешки, бочки, биг-беги, контейнеры, тюки, пакеты и другие виды упаковки груза.

Под грузовым местом в соответствии с настоящими Правилами понимается конечный продукт операции по упаковыванию груза, физически неделимый груз, состоящий из одного или нескольких предметов, имеющий определенную форму и линейные размеры и подготовленный к погрузке, транспортированию, хранению и разгрузке.

Упаковка: материалы и компоненты, используемые при любых упаковочных операциях для упаковки, хранения и защиты готовых изделий или материалов во время транспортировки. Под произведением искусства, культурной ценностью и иными уникальными предметами в соответствии с настоящими Правилами понимается продукт художественной деятельности, обладающий хотя бы одним из нижеперечисленных признаков:

является объектом авторских прав;
является антиквариатом;
предметы коллекции, постоянно хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, архивах, библиотеках, других государственных хранилищах культурных ценностей Российской Федерации (или иных государств) и/или учет которых ведется государственными органами, в том числе, но не ограничиваясь, предметы и коллекции, включенные в состав Музейного фонда Российской Федерации или аналогичных структур других стран;
редкие скульптуры, картины, фотографии предметы, представляющие особый интерес (исторический, художественный, научный и литературный), отдельно или в коллекциях;
предмет, созданный в единичном экземпляре, не зависимо от наличия исторической, художественной, научной и литературной ценности, и не являющийся продуктом серийного или массового производства, либо сувенирной продукцией.

Под серийным и массовым производством понимается изготовление широкой номенклатуры однотипных товаров по стандартным образцам, шаблонам, трафаретам, болванкам, эскизам и чертежам с использованием технологического и/или промышленного оборудования (механизированный метод изготовления стандартизированных товаров).

Предмет признается продуктом массового или серийного производства, в том числе, если предмет был собран в готовое изделие или декорирован вручную на основании индивидуальных эскизов и чертежей, при условии, что конструктивные элементы указанного предмета были произведены с использованием механизированного метода изготовления стандартизированных товаров, результат сборки и/или декорирования не является уникальным, и стоимость готового предмета может быть определена путем оценки его рыночной цены.

Идентичными признаются товары, имеющие одинаковые характерные для них основные признаки. При определении идентичности товаров учитываются их физические характеристики, качество и репутация на рынке, страна происхождения и производитель. Незначительные различия во внешнем виде товаров могут не учитываться.

Однородными признаются товары, которые имеют сходные характеристики и состоят из схожих компонентов, что позволяет им выполнять одни и те же функции и (или) быть коммерчески взаимозаменяемыми. При определении однородности товаров учитываются их качество, наличие товарного знака, репутация на рынке, страна происхождения.

Под полной гибелью всего груза или его части признаются случаи, когда отсутствует техническая возможность восстановления груза, обеспечивающая устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость выполнения восстановительных работ превышает действительную стоимость всего или части груза, подтвержденную документально, на день наступления страхового случая.

Морское или речное судно считается пропавшим без вести, если от судна не поступило никакого известия в течение срока, превышающего в два раза срок, необходимый в нормальных условиях для перехода от места, откуда поступило последнее известие о судне, до порта назначения. Срок, необходимый для признания судна пропавшим без вести, не может быть менее чем 1 (один) месяц и более чем 3 (три) месяца со дня последнего известия о судне, а в условиях военных действий не может быть менее чем 6 (шесть) месяцев.

Воздушное судно считается пропавшим без вести, если оно потерпело бедствие, местонахождение воздушного судна или его обломков не было установлено и поиск которого официально прекращен. Срок, необходимый для признания воздушного судна пропавшим без вести, не может быть менее чем один месяц со дня последнего известия о воздушном судне.

Суброгация — переход к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы права требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.

2. Объект страхования

2.1. В зависимости от страховых рисков, предусмотренных Договором, объектом страхования по Договору страхования являются:

В части страхования грузов - имущественные интересы связанные с риском утраты (гибели) или повреждения груза.
В части страхования финансовых рисков - имущественные интересы Выгодоприобретателя, связанные с риском неполучения доходов, возникновением непредвиденных расходов.

2.2. На страхование принимаются любые грузы, не запрещенные к перевозке законодательством Российской Федерации, за исключением грузов, указанных в п. 2.3 и разделе 9 настоящих Правил страхования.

2.3. Если иное прямо не предусмотрено в Договоре страхования, на страхование не принимаются и не являются застрахованными следующие виды грузов:

живые животные, птицы, насекомые, рептилии, рыбы, бактерии, штаммы, рыбопосадочный материал (мальки, сеголетки, икра и т.п.) и т.п.;
срезанные растения, горшечные растения, саженцы, рассада, посадочный материал (семена, луковицы и т.п.), водоросли, стабилизированные и/или высушенные растения, а также растения, законсервированные / обработанные любым иным способом за исключением случаев, когда эти растения являются частью сувенирной продукции;
оружие, боеприпасы, иные военные грузы (оборудование, техника, вооружение), а также грузы двойного назначения, которые могут быть использованы в военных целях, кроме оружия, владение и использование которого не ограничено в гражданском обороте и не требует специального разрешения или лицензии;
психотропные и наркотические вещества, требующие особых условий перевозки, установленные Министерством здравоохранения и социального развития РФ и иными государственными органами;
денежные знаки, монеты, дорожные чеки, ценные бумаги, лотерейные билеты, дисконтные карты, клубные карты, банковские карты (активированные);
филателистические материалы;
нумизматические материалы, не являющийся платежным средством на момент грузоперевозки;
драгоценные металлы и драгоценные камни, жемчуг, а также изделия из них, ювелирные изделия, а также изделия из них;
предметы (вещи, вещества, товары, материалы и т. п.), перевозка которых запрещена на том виде транспорта, которым планировалось ее осуществить или которым она была осуществлена;
корреспонденция и документация любого рода; документы, удостоверяющие личность гражданина, любого рода; документы, удостоверяющие квалификацию гражданина любого рода;
грузы, классифицируемые как опасные грузы с классом опасности 1,2,7 согласно Европейскому соглашению о международной дорожной перевозке опасных грузов (ДОПОГ);
мех натуральный, изделия из натурального меха;
произведения искусства, культурные ценности, и иные уникальные предметы;
наливные, насыпные, навалочные и иные категории грузов, не относящихся к генеральным грузам;
органы, кровь и ее компоненты, останки человека или животного;
дипломатические грузы.

3. Страховые риски. Страховые случаи

В соответствии с настоящими Правилами страхования Договор страхования может быть заключен на основании одного из нижеследующих условий о страховых случаях (страховых рисках), или их совокупности либо в любой их комбинации:

3.1. Риски категории «С ответственностью за все риски».

В соответствии с условием «С ответственностью за все риски», страховыми случаями по Договору страхования являются:

а) повреждение, гибель или утрата всего или части застрахованного груза, происшедшие по любой причине в результате события, обладающего признаками случайности и вероятности, кроме случаев, указанных в п. 2.3. и разделе 9 настоящих Правил страхования;

б) возникновение непредвиденных расходов в виде:

a. расходов и взносов по общей аварии, которые обязан понести Страхователь (Выгодоприобретатель);

b. необходимых и целесообразных расходов по уменьшению возможных убытков, включая расходы по спасанию и (или) сохранению груза и установлению размера убытков, если убытки возникли в результате страхового случая, предусмотренного Договором страхования.

a. Риски категории «С ответственностью за поименованные риски».

В соответствии с условием «С ответственностью за поименованные риски», страховыми случаями по Договору страхования являются:

а) утрата, гибель или повреждение всего или части груза, произошедшие в результате:

пожара, взрыва, удара молнии;
стихийных бедствий;
падения груза во время погрузки и разгрузки, перегрузки;
хищения груза;
столкновения транспортного средства или груза на этом транспортном средстве с любым внешним объектом;
посадки на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна;
крушения воздушного судна;
опрокидывания или схода с рельсов наземного транспортного средства;
пропажи морского, речного или воздушного транспортного средства с грузом без вести;
смытия груза волной с борта судна;
выбрасывания груза за борт при пожертвовании грузом при общей аварии;
подмочки груза забортной водой;

б) возникновение непредвиденных расходов в виде:

расходов и взносов по общей аварии, которые обязан понести Страхователь (Выгодоприобретатель);
необходимых и целесообразных расходов по уменьшению возможных убытков, включая расходы по спасанию и (или) сохранению груза и установлению размера убытков, если убытки возникли в результате страхового случая, предусмотренного Договором страхования.

Перечень поименованных рисков письменно согласовывается Сторонами и указывается в тексте Договора страхования.

b. Риски категории «С ответственностью за риски во время непрерывного временного хранения застрахованного груза».

Если иное прямо не предусмотрено Договором страхования, во время непрерывного временного хранения груза, принятого для перевозки и временного хранения экспедитором и/или перевозчиком в пунктах отправления, назначения после выгрузки груза из транспортного средства (если иное прямо не предусмотрено Договором страхования), страховыми случаями являются утрата (гибель) или повреждение всего груза или целого места груза (кроме перевозок насыпью, навалом, наливом) или части груза (для перевозок насыпью, навалом, наливом), произошедшие вследствие:

1) стихийных бедствий;

2) пожара, взрыва, удара молнии;

3) противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой, вандализм, хулиганство, мошенническое завладение, умышленное уничтожение или повреждение посредством поджога, подрыва, повреждения коммуникационных сетей склада);

4) аварии (неисправности) водопроводной, отопительной или канализационной систем;

5) Просадки грунта, подмочки, затопления грунтовыми водами;

6) падения на застрахованный груз пилотируемых летающих объектов и/или их обломков;

Во время непрерывного временного хранения груза в местах, предназначенных для временного хранения грузов в пунктах перегрузок (перевалок), груз считается застрахованным на условиях, аналогичных условиям страхования грузов на период перевозки, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования.

c. Риски категории «Страхование финансовых рисков, связанных с перевозкой и доставкой грузов».

Страхование финансовых рисков, связанных с перевозкой и доставкой груза, может также осуществляться в соответствии с Дополнительными условиями по страхованию финансовых рисков согласно Приложению №1 к настоящим Правилам страхования.

3.2. В дополнение к условиям страхования, указанным в настоящих Правилах, Договором страхования может быть предусмотрен «Рефрижераторный риск» – риск гибели или повреждения всего или части груза вследствие изменения температурного режима в результате:

поломки рефрижераторной установки или систем электроснабжения, если это привело к ее остановке на срок не менее 12 (двенадцати) непрерывных часов для охлажденных продуктов и 24 (двадцати четырех) непрерывных часов для замороженных продуктов, если иное не предусмотрено Договором страхования;
конструктивных нарушений теплоизоляционных слоев в изотермических отсеках, контейнерах, фургонах и пр. в результате столкновения транспортного средства с грузом с любым внешним объектом, пожара, взрыва, крушения, опрокидывания транспортного средства, противоправных действий третьих лиц.

Рефрижераторный риск считается застрахованным только при наличии размещенного в транспортном средстве устройства записи температурного режима в пути.

Указанные убытки покрываются только в случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) при отправке принял все необходимые меры по обеспечению сохранной перевозки, а упаковка, укладка груза в транспортную тару были сделаны Страхователем (Выгодоприобретателем) должным образом, и перевозчику (экспедитору) были даны необходимые указания по требуемому режиму перевозки путем внесения соответствующих записей в транспортные документы.

4. Исключения из страхового покрытия. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения

4.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования, не являются страховыми случаями и не возмещаются расходы и убытки, возникшие в результате следующих событий:

войны, военных действий, маневров, учений или иных военных мероприятий любого рода или любых действий со стороны или против воюющих держав, гражданской войны, революции, восстаний, мятежа, любых враждебных актов воюющих государств или против них направленных;
столкновений с минами, поражения бомбами (торпедами, снарядами) или любыми другими средствами ведения войны;
народных волнений, массовых беспорядков, забастовок или локаутов;
террористических актов, диверсий, противоправных действий, совершенных по политическим мотивам;
повреждения или загрязнения упаковки при сохранности груза, если для дальнейшей транспортировки не требуется его переупаковка;
различия во взвешивании (весовая недостача), если такое различие не вызвано следующими событиями:
- пожара, взрыва, удара молнии;
- стихийных бедствий;
- падения груза во время погрузки и разгрузки, перегрузки;
- хищения груза.
- столкновения транспортного средства или груза на этом транспортном средстве с любым внешним объектом;
- посадки на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна;
- крушения воздушного судна
- опрокидывания или схода с рельсов наземного транспортного средства;
- пропажи морского, речного или воздушного транспортного средства с грузом без вести;
- смытия груза волной с борта судна;
- выбрасывания груза за борт при пожертвовании грузом при общей аварии;
- подмочки груза забортной водой;
повреждения груза червями, насекомыми, птицами, плесенью и/или грибками;
ненадлежащей упаковки или укупорки грузов, отправкой грузов в поврежденном состоянии, несоответствующего размещения и/или крепления груза, несоответствия контейнера или транспортного средства условиям перевозки;
повреждения груза при целостности наружной упаковки, отсутствии следов доступа к грузу, если не будет доказано, что эти повреждения произошли в результате транспортировки;
недостачи груза, прибывшего в контейнере, транспортном средстве или транспортном отсеке при ненарушенных пломбах отправителя или таможенных пломбах, недостачи груза при ненарушенной внешней упаковке, а также при целостности тента, кузова автомобиля, контейнера, если при этом отсутствуют доказательства, свидетельствующие о факте незаконного проникновения в контейнер, транспортное средство или транспортный отсек;
изменений температурного режима вследствие выхода из строя рефрижераторной установки, если иное не оговорено в договоре страхования;
задержки в доставке груза, даже если задержка произошла вследствие события, риск наступления которого застрахован в соответствии с Договором страхования, если иное не оговорено в договоре страхования;
прямого или косвенного воздействия любого оружия, использующего атомное или ядерное деление и/или синтез или другую подобную реакцию или радиоактивное излучение или вещество ионизирующей радиации, или от загрязнения радиацией от любого ядерного топлива или любых ядерных отходов от использования ядерного топлива/действия радиоактивных, токсичных, взрывчатых или других опасных свойств любой ядерной установки или ее компонентов;
утраты товарной стоимости груза – условной величины, характеризующей снижение стоимости груза в результате его восстановления (ремонта) после наступления страхового случая;
конфискации, национализации, запрета передвижения, задержания, реквизиции, захвата или уничтожения по распоряжению гражданских или военных властей;
умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, а по морским перевозкам также грубой неосторожности Страхователя или Выгодоприобретателя;
не мореходности судна либо непригодности судна или иного транспортного средства к перевозке страхуемого груза, если Страхователь, Выгодоприобретатель или их работники либо представители знали или должны были знать об этом к моменту окончания погрузки;
перевозки и хранения вместе с застрахованным грузом с ведома Страхователя или Выгодоприобретателя, но без ведома Страховщика, грузов, классифицируемых в соответствии с действующим законодательством как опасные, с отнесением к классам опасности 1,2,7 согласно Европейскому соглашению о международной дорожной перевозке опасных грузов (ДОПОГ);
производственных дефектов груза;
влияния температуры окружающего воздуха, гниения, коррозии, износа, окисления, усушки, утруски, утечки, испарения, отпотевания, естественных изменений массы груза или его объема, или других особых свойств груза, а также ухудшения качества груза, связанного с его внутренними свойствами;
утечки газов, сред и прочих летучих грузов из тары, происшедшей не вследствие пожара, взрыва, удара молнии; стихийных бедствий; падения груза во время погрузки и разгрузки, перегрузки; хищения груза; столкновения транспортного средства или груза на этом транспортном средстве с любым внешним объектом; посадки на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна; крушения воздушного судна; опрокидывания или схода с рельсов наземного транспортного средства; пропажи морского, речного или воздушного транспортного средства с грузом без вести; смытия груза волной с борта судна; выбрасывания груза за борт при пожертвовании грузом при общей аварии; подмочки груза забортной водой.

4.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования также не являются страховыми случаями, и Страховщик не несет ответственность за убытки, наступившие:

в период транспортировки груза на водном средстве транспорта (нелинейными судами), возраст которого превышает 25 лет;
в период передвижения груза своим ходом;
в результате изменения запаха имущества (товара / сырья);
в результате гниения, вызревания, увядания, кристаллизации, в т.ч. засахаривания, образования плесени, брожения, скисания, ослизливания и прочих процессов, связанных с гидролизом или окислением белков, углеводов и липидов продуктов питания, либо порчи происходящей вследствие развития на (в) продуктах питания микроорганизмов;
в результате гибели, повреждения аккумуляторных батарей, произошедших по причине:
- саморазряда,
- окисления отдельных элементов батарей,
- сульфатации пластин,
- короткого замыкания,
- отсутствием напряжения на полюсных выводах батареи,
- сменой полярности аккумулятора, а также иных неполадок в работе аккумулятора, если такие повреждения, неполадки не обусловлены повреждением корпуса батарей или его внешних элементов (крышек, штекеров и т.п.),
- не соответствия фактической емкости аккумулятора техническим характеристикам,
- не соответствия уровня электролита в аккумуляторе техническим требованиям к аккумулятору.
в результате риска, который исключен из объема страхового покрытия настоящих Правил страхования и (или) Договора страхования и (или) не был включен в перечень застрахованных рисков по Договору страхования;
до начала периода ответственности Страховщика;
в размере, не превышающем предусмотренную Договором страхования франшизу (при наличии условия о франшизе в Договоре страхования);

4.3. Если иное не предусмотрено договором страхования, не является страховым случаем гибель, утрата, повреждение стабилизированного (законсервированного / обработанного) растения, если его гибель, утрата, и/или повреждения явились результатом изменения цвета растения, опадания листвы, цветов, почек, коры или прочих аналогичных изменений фактуры самого растения, за исключением случаев, когда такие изменения обусловлены механическим повреждением в результате боя защитных стеклянных колб, являющихся неотъемлемой часть сувенирной композиции. В случае боя защитной стеклянной колбы сувенирной (декоративной) композиции со стабилизированным (законсервированным / обработанным) растением Страховщик признает сувенирную композицию полностью погибшей.

4.4. Если иное не предусмотрено договором страхования, не является страховым случаем утрата груза в результате его реализации и/или утилизации Страхователем, если груз не был востребован грузополучателем и клиент (грузоотправитель / грузополучатель) по истечению установленных сроков хранения груза на терминале Страхователя не выдал указание относительно дальнейшей судьбы такого груза.

Положение настоящего пункта Правил страхования не распространяется соответственно на повреждение и/или утрату груза, связанные с его реализацией и/или утилизацией Страхователем, если в процессе перевозки груз был поврежден, полностью погиб или погибла его часть, либо если произошла утрата части груза, что подтверждается составленным актом.

4.5. Если иное не предусмотрено договором страхования не является страховым случаем утрата груза в результате его реализации и/или утилизации Страхователем, если клиент Страхователя по договору транспортно-экспедиционного обслуживания и/или грузоотправитель и/или грузополучатель на основании транспортных документов направил Страхователю письменное уведомление об отказе от груза в связи с отсутствием необходимости в нем.

4.6. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в следующих случаях:

Страхователь (Застрахованное лицо и (или) Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
Страхователь и (или) Выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя и (или) Выгодоприобретателя;
в случае признания Договора страхования недействительным и применения последствий недействительности сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.7. Страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным законодательством Российской Федерации или Договором страхования.

5. Порядок определения страховых сумм. Лимиты ответственности. Франшиза

5.1. Страховая сумма устанавливается Договором страхования по соглашению Сторон.

5.2. Страховая сумма при страховании груза не должна превышать действительную стоимость застрахованного груза (страховую стоимость) в месте его нахождения в день заключения Договора страхования.

5.3. Если в Договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если иное не оговорено в Договоре страхования.

5.4. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения Договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную Договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Страховая стоимость груза складывается из: стоимости застрахованного груза по инвойсу, договору поставки, иным документам, и может включать, если это прямо предусмотрено Договором страхования, фактические расходы на транспортировку застрахованного груза, таможенные платежи, комиссии, НДС и прочие расходы, связанные с транспортировкой, перегрузкой (перевалкой) и непрерывным временным хранением грузов, ожидаемую прибыль в размере не более 10% от первичной стоимости застрахованного груза, если иное не предусмотрено Договором страхования, но в любом случае не может быть выше его страховой стоимости, а для импортируемых подакцизных грузов при перевозке от различных пунктов в зарубежных странах до таможенных складов временного хранения в Российской Федерации, может включать акцизные расходы, если это прямо указано в Договоре страхования.

5.5. Договором страхования могут быть предусмотрены максимальные суммы выплаты страхового возмещения (лимиты возмещения), установленные в отношении отдельных страховых случаев, отдельных категорий грузов, грузов на одном перевозочном средстве и/или дополнительно застрахованных расходов.

Лимиты возмещения могут быть установлены как по одному страховому случаю, так и в отношении неограниченного количества страховых случаев, но произошедших в ограниченный период срока действия Договора страхования.

Если в договоре страхования установлен лимит ответственности по одному событию, то сумма возмещения по всем убыткам, вызванным одним и тем же событием такого рода, включая расходы по предотвращению или сокращению убытка, не может превысить этого лимита.

5.6. После выплаты страхового возмещения страховая сумма (лимит ответственности) по Договору страхования по соответствующему объекту (риску) уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному объекту (риску), если иного не предусмотрено Договором страхования.

5.7. При заключении Договора страхования по соглашению Сторон может быть установлена франшиза.

5.8. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (Страховщик освобождается от возмещения убытка, если размер убытка не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

5.9. Вид франшизы и ее размер фиксируются в Договоре страхования. Если в Договоре страхования установлена франшиза, но не указан ее вид, то считается, что установлена безусловная франшиза.

5.10. Франшиза может применяться как в отношении всего груза, так и в отношении его отдельных частей (мест), а также в отношении отдельных категорий груза и/или страховых рисков. Договором страхования может быть предусмотрен иной тип (вид) франшизы, условия применения которой должны быть прямо оговорены в Договоре страхования.

5.11. При наступлении нескольких страховых случаев по одной перевозке грузов франшиза применяется по каждому страховому случаю, если иное не предусмотрено Договором страхования.

5.12. В том случае если франшиза в договоре страхования указана в иностранной валюте, а выплата страхового возмещения производится в рублях, то франшиза рассчитывается по официальному курсу Центрального Банка РФ на дату выплаты страхового возмещения, если иное не предусмотрено договором страхования.

Страховая сумма устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в российских рублях (в дальнейшем - страхование с валютным эквивалентом). При этом Страховщик вправе применять ограничения на величину изменения курса валют. Применение таких ограничений должно быть особо оговорено в договоре страхования.

6. Действия Сторон при наступлении страхового случая

6.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая (страхового события), Выгодоприобретатель или его представитель обязан:

6.1.1. незамедлительно принять разумные и доступные меры по спасанию и сохранению застрахованного груза, уменьшению убытка и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба, а также к предотвращению новых повреждений;

6.1.2. незамедлительно, но в любом случае в течение 24 часов (если в договоре страхования не предусмотрен иной срок) с того момента, как он узнал или должен был узнать о наступлении такого события, информировать Страховщика в произвольной форме любым доступным способом, обеспечивающим фиксирование текста и даты сообщения (по электронной почте, телефонограммой, телеграммой, по факсимильной связи, письмом и т.п.) и действовать в соответствии с указаниями Страховщика, если такие указания будут им даны. В течение 3 (трех) рабочих дней направить Страховщику сканированную копию уведомления о событии по согласованной форме;

6.1.3. незамедлительно заявить о случившемся в соответствующие государственные органы или уполномоченные организации, в компетенцию которых входит установление (фиксация и регистрация) и расследование обстоятельств произошедшего события (далее – компетентные органы или организации) (а именно, органы внутренних дел, ГИБДД, пожарную охрану, аварийные службы и т.п.) и обеспечить документальное оформление происшедшего события. В случае утраты груза вследствие пропажи без вести перевозочного средства необходимо также в письменной форме обратиться в организацию и/или соответствующие компетентные органы, которые обязаны провести розыск груза;

6.1.4. при обнаружении утраты, гибели или повреждения груза, а также повреждения контейнера, фургона, вагона, тентов, тросов и других средств упаковки и транспортировки грузов, пломб, замков или наличия неоригинальных пломб:

6.1.5. сделать записи во всех экземплярах перевозочных документов, указать количество утраченного, погибшего или поврежденного груза, сохранить все пломбы и замки для последующей экспертизы;

6.1.6. составить совместно с перевозчиком коммерческий акт (или иной акт, принятый для соответствующего вида транспорта) по факту утраты, гибели или повреждения груза;

6.1.7. направить перевозчику (судовладельцу, представителю железной дороги, владельцу автотранспортного средства, прочим перевозчикам, экспедиторам, официальным представителям фирм-операторов складов, таможни или порта) уведомление об утрате, гибели или повреждении груза, а также претензию в письменной форме с возложением на указанных лиц ответственности за причиненный ущерб (претензия должна быть подана в порядке и сроки, предусмотренные соответствующими виду перевозки транспортными уставами, кодексами или конвенциями);

6.1.8. привлечь к осмотру поврежденного груза, места события, установления обстоятельств и причин события сюрвейера и предоставить Страховщику составленные им документы, если это предусмотрено условиями договора страхования или такое указание было передано Страховщиком;

6.1.9. своевременно, но в любом случае в течение 24 часов (если договором страхования не установлено иное), уведомлять Страховщика о действиях любых экспертных комиссий, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба, с целью обеспечения участия представителя Страховщика в этих комиссиях, согласовывать со Страховщиком назначение экспертов, аварийных комиссаров и т.п. лиц;

6.1.10. сохранить поврежденный застрахованный груз для осмотра независимым сюрвейером, экспертом или представителем Страховщика в течение сроков, согласованных со Страховщиком, предоставить ему возможность провести осмотр поврежденного имущества и/или места происшествия с целью выяснения причин и размера убытка. Если из соображений безопасности, уменьшения размера ущерба или по независящим от Страхователя (Выгодоприобретателя) или его представителя обстоятельствам сохранение картины ущерба невозможно, принять все доступные меры по сбору и сохранению информации о поврежденном объекте и месте происшествия, в том числе, фото- и видеоматериалов и других документов;

6.1.11. незамедлительно сообщить Страховщику местонахождение утраченного застрахованного груза, если он найден;

6.1.12. по требованию Страховщика выдать надлежаще оформленную доверенность на имя указанных Страховщиком лиц для ведения судебного, арбитражного или претензионного дела и совершения любых необходимых действий по защите интересов и уменьшению убытков Страхователя (Выгодоприобретателя);

6.1.13. по требованию Страховщика выдать доверенность на имя указанных Страховщиком лиц для ведения судебного, арбитражного или претензионного дела и совершения любых необходимых действий по защите интересов и уменьшению убытков Страхователя (Выгодоприобретателя);

6.1.14. передать Страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования Страхователя (Выгодоприобретателя) к лицу, виновному в причинении убытка;

6.1.15. при обращении за получением страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан документально доказать:

свой интерес в застрахованном грузе;
наступление страхового случая;
размер убытка.

6.1.16. выполнить иные обязанности при наступлении страхового события, если они предусмотрены договором страхования.

6.2. Страховщик при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, имеет право:

участвовать в спасании застрахованного груза, а также принимать или указывать необходимые меры по уменьшению убытков, являющиеся обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя), присутствовать при осмотре поврежденного груза, проводить совместные расследования, экспертные проверки;
провести осмотр поврежденного или погибшего груза на месте происшествия в согласованные со Страхователем (Выгодоприобретателем) сроки;
запрашивать у Страхователя (Выгодоприобретателя), его представителей, компетентных органов и организаций информацию и документы, необходимые для установления факта страхового случая и размера страховой выплаты, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая;
для ведения судебного, арбитражного или претензионного дела и совершения любых необходимых действий по защите интересов и уменьшению убытков Страхователя (Выгодоприобретателя) получить от него надлежаще оформленную доверенность на имя указанных Страховщиком лиц.

6.3. Указанные в п.6.2. настоящих Правил действия Страховщика не являются основанием для признания его обязанности произвести страховую выплату.

6.4. Если срок исковой давности по требованиям, предъявляемым перевозчику (экспедитору), истекает до выплаты страхового возмещения, Страхователь обязан предъявить перевозчику (экспедитору) иск с соблюдением порядка, предусмотренного действующим законодательством. О подаче иска в суд Страхователь обязан уведомить Страховщика. Страховщик вправе участвовать в судебном процессе в качестве третьего лица.

6.5. Если иное не оговорено в договоре, для получения страхового возмещения Страхователь должен предоставить Страховщику в течение 30 дней с даты наступлении события, обладающего признаками страхового, Заявление о страховом случае с приложением всех необходимых для этого документов в соответствии с условиями договора страхования, раздела 6 настоящих Правил, действующего законодательства РФ и обычаев делового оборота. При личном обращении Страховщик принимает документы на страховую выплату по описи, реестру или акту приема-передачи. Опись, реестр или акт приема-передачи подписывается Страховщиком и Страхователем/Выгодоприобретателем с указанием даты приема документов. Дата приема документов может быть внесена посредством использования автоматизированных систем. При получении документов на страховую выплату почтовым отправлением или в форме электронного документа Страховщик проверяет комплектность документов (соответствие требованиям настоящим Правил и (или) договора страхования) и правильность их оформления. В случае если документы на страховую выплату были направлены без сопроводительного письма, содержащего перечень представленных документов или опись, Страховщик не имеет права отказать в их приеме.

6.6. Невыполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанности, предусмотренной п. 6.1.2. настоящих Правил, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

6.7. Невыполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанностей, предусмотренных пп. 6.1.3.- 6.1.6, 6.4. настоящих Правил, является основанием для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части, если неисполнение этих обязанностей сделало невозможным осуществление права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имел к лицу, ответственному за убытки, причиненные в результате произошедшего события.

6.8. Страховое возмещение по разделу «Страхование грузов» выплачивается на основании заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) о выплате страхового возмещения и документов, содержащих информацию об обстоятельствах наступления страхового случая и расчет убытков:

6.8.1. перевозочных и/или экспедиторских, складских документов, подтверждающих факт перевозки, экспедирования, хранения груза: коносаментов, транспортных накладных, договоров перевозки, складского хранения, транспортной экспедиции, расписок о приеме груза (экспедиторских, складских), багажных квитанций и/или иных документов, подтверждающих передачу и принятие груза для перевозки (на хранение);

6.8.2. претензий, направленных перевозчику (агенту перевозчика/экспедитору) или иному лицу, ответственному за убытки, в соответствии с п. 6.1.4 настоящих Правил, и документов, подтверждающих отправку и получение претензий;

6.8.3. документов, подтверждающих действительную стоимость застрахованного груза: товарных накладных, инвойсов, спецификаций, документов, подтверждающих оплату и порядок оплаты товара, и/или иных документов, позволяющих достоверно установить действительную стоимость груза;

6.8.4. документов, подтверждающих наличие имущественного интереса Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранности груза и права на него: договоров купли-продажи, поставки и/или иных документов, подтверждающих наличие имущественного интереса в сохранении груза и права на него;

6.8.5. товаросопроводительных документов (инвойсов, спецификаций, упаковочных листов, сертификатов качества и др.), которые, согласно установленному порядку их оборота, могут быть выданы только Страхователю или перевозчику;

6.8.6. документов, удостоверяющих факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая: коммерческих актов, актов/отчетов экспертиз, совместных актов сдачи-приемки груза, документов, выданных компетентным органом или организацией из числа указанных в п. 6.1.3. настоящих Правил, иных документов, составленных по факту несохранной перевозки в соответствии с законодательством РФ или применимым правом, обычаями делового оборота;

6.8.7. документов, подтверждающих размер причиненных убытков, в том числе в случае признания груза непригодным для дальнейшего использования и невозможности проведения ремонтных работ – актов об утилизации; в случае требования о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии – документально обоснованного расчета или диспаши;

6.8.8. документов, составленных в соответствии с законодательством РФ или применимым правом, обычаями делового оборота и относящихся к страховому случаю, позволяющих судить о причинах и размере убытков или предоставляющих дополнительные сведения о произошедшем событии:

объяснительных записок ответственных сотрудников или представителей организаций, участвующих в организации и/или осуществлении поставки и перевозки застрахованного груза (продавца, покупателя, грузоотправителя, грузополучателя, экспедитора, перевозчика и пр.);
документов, подтверждающих полномочия представителей Страхователя (Выгодоприобретателя) и иных лиц, участвующих в поставке и перевозке застрахованного груза, на подписание соответствующих документов и заверение копий;
правоустанавливающих документов Страхователя (Выгодоприобретателя) – юридического лица и/или индивидуального предпринимателя;
документов, удостоверяющих личность Страхователя (Выгодоприобретателя) – физического лица;
документов, определяющих налоговый режим, действующий в отношении Страхователя (Выгодоприобретателя), а также документов, подтверждающих наличие или отсутствие права Страхователя (Выгодоприобретателя) на налоговые льготы или вычеты либо на возврат уплаченного налога или иного обязательного сбора, начисленного на стоимость застрахованного груза;
дополнительно к претензии, указанной в пп. 6.1.4 настоящих Правил, претензий, предъявленных транспортным организациям (экспедиторам, агентам перевозчика, перевозчику и т.п.), задействованным в перевозке груза;
правоустанавливающих документов на автомобильное перевозочное средство;
документов, удостоверяющих личность водителя;
документов, подтверждающих сопровождение груза охраной;
документов, подтверждающих остановку автотранспортного средства с грузом на специализированной стоянке;
фотографий поврежденного груза.

6.9. Страховщик составляет конкретный перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, из числа указанных в пп. 6.8 настоящих Правил по каждому страховому случаю и доводит данных перечень до сведения Страхователя/Выгодоприобретателя.

В зависимости от страхового случая перечень документов может быть сокращен Страховщиком. С согласия Страховщика Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе представлять иные доказательства наступления страхового случая.

6.10. Если иное не согласовано сторонами договора страхования, все документы, указанные в п.6.8. настоящих Правил, предоставляются в виде оригиналов и/или заверенных надлежащим образом копий (содержащих подписи, печати, отметки о заверении копии). Для сокращения сроков рассмотрения документов Страхователь (Выгодоприобретатель) или его представитель может направить их в электронном виде с досылкой оригиналов/заверенных копий по почте. Страховщик имеет право урегулировать убыток на основании электронных копий. Решение о признании события страховым случаем принимается после получения полного пакета документов, оформленных согласно требованиям настоящего пункта, по почте. Выплата страхового возмещения производится после получения полного пакета документов согласно положениям настоящего пункта.

6.11. В случае выявления факта предоставления Страхователем/Выгодоприобретателем документов, недостаточных для принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, и (или) ненадлежащим образом оформленных документов в соответствии с требованиями настоящих Правил и (или) договора страхования, Страховщик обязан:

принять их, если иное не предусмотрено для отдельного вида страхования законодательством Российской Федерации, при этом срок принятия решения или единый срок урегулирования требования о страховой выплате не начинает течь до предоставления последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов;
уведомить об этом подавшее заявление на страховую выплату лицо с указанием перечня недостающих и (или) ненадлежащим образом оформленных документов. Срок уведомления физических лиц о выявлении факта предоставления Выгодоприобретателем документов, недостаточных для принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, и (или) ненадлежащим образом оформленных документов не должен превышать 15 рабочих дней.

6.12. Страховщик не имеет права отказать в страховой выплате по причине утраты им представленных документов на страховую выплату (какого-либо из них), если имеются доказательства получения Страховщиком указанных документов. В случае если Страховщик утратил документы на страховую выплату, он не вправе повторно требовать их предоставления от подавшего лица.

6.13. Страховщик для принятия решения об осуществлении страховых выплат в связи с повреждениями транспортных средств и (или) установленных на него его узлов и агрегатов, не связанными с дорожно-транспортным происшествием или противоправными действиями третьих лиц, не вправе требовать от получателя страховых услуг документы, подтверждающие органами МВД России (полиции) факт и обстоятельства страхового случая.

6.14. Положение о согласовании места и времени проведения осмотра поврежденного застрахованного имущества, которое должно быть зафиксировано Страховщиком посредством: -заключения соглашения о месте и времени проведения осмотра поврежденного застрахованного имущества по разработанной Страховщиком форме; - направления Страховщиком в адрес лица, подавшего заявление на страховую выплату, заказным письмом с уведомлением сообщения с указанием места и времени проведения осмотра поврежденного застрахованного имущества - не менее двух вариантов времени на выбор; - иного способа, позволяющего подтвердить, что такое лицо было должным образом уведомлено о необходимости проведения осмотра поврежденного застрахованного имущества.

6.15. Положение, согласно которому лицо, подавшее заявление на страховое возмещение, не представило Страховщику имущество либо его остатки для осмотра в согласованную дату, Страховщик согласовывает с этим лицом другую дату осмотра при его обращении к Страховщику. При этом, если в соответствии с договором страхования течение срока урегулирования требования о страховой выплате началось до проведения осмотра, то течение данного срока приостанавливается до даты проведения осмотра. В случае повторного непредставления лицом, подавшим заявление на страховое возмещение, имущества или его остатков для осмотра в согласованную со Страховщиком дату, Страховщик возвращает без рассмотрения представленное таким лицом заявление на страховое возмещение, а также приложенные к нему документы (как поданные непосредственно вместе с заявлением, так и представленные впоследствии), если иное не будет согласовано между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем).

7. Порядок определения размера ущерба и страхового возмещения

7.1. Страховое возмещение по рискам утраты (гибели), повреждения всего или части застрахованного груза, не может превышать соответствующую страховую сумму и размер действительного ущерба.

7.2. В случае полной гибели или утраты всего груза сумма страхового возмещения устанавливается в размере действительной стоимости груза, подтвержденной документально, но не более страховой суммы, установленной в отношении груза по Договору страхования, за вычетом стоимости годных остатков, если договором страхования не предусмотрено иное.

В случае полной гибели или утраты части груза сумма страхового возмещения устанавливается в размере действительной стоимости, погибшей либо утраченной части застрахованного груза, подтвержденной документально, за вычетом стоимости годных остатков, если договором страхования не предусмотрено иное. По соглашению сторон годные остатки могут быть переданы Страховщику для реализации. В этом случае выплата страхового возмещения может быть произведена после передачи годных остатков Страховщику в размере действительной стоимости груза, подтвержденной документально, но не более страховой суммы.

7.3. В случае повреждения груза сумма страхового возмещения устанавливается в размере утраченной стоимости груза или затрат на восстановление поврежденного груза до состояния, в котором он находился до момента наступления страхового случая.

Размер утраченной стоимости определяется как разница между действительной стоимостью неповрежденного груза на дату подписания страховщиком документа, подтверждающего принятие груза на страхование, и действительной стоимостью этого же, но уже поврежденного груза. Стоимость поврежденного груза, если Договором страхования не предусмотрено иное, определяется на основании заключения независимой экспертной (сюрвейерской, оценочной) организации и/или документов, подтверждающих цену, по которой поврежденный груз может быть фактически реализован. Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право реализовать груз только после получения от Страховщика письменного согласия на реализацию поврежденного груза по предлагаемым расценкам.

В случаях, когда размер страхового возмещения определяется на основании затрат на восстановление поврежденного груза, возмещению не подлежит расходы, связанные с утратой товарной стоимости груза, если иное не предусмотрено Договором страхования. В случаях, когда договором страхования предусмотрено возмещение расходов, связанных с утратой товарной стоимости груза, размер утраченной товарной стоимости определяется как величина, характеризующая снижение стоимости груза в результате его восстановления после наступления страхового случая. Если Договором страхования не предусмотрено иное, размер утраченной товарной стоимости определяется на основании заключения независимой экспертной (сюрвейерской, оценочной) организации. Если иное не предусмотрено договором страхования, затраты на восстановление поврежденного груза могут включать:

расходы на покупку запасных частей и материалов, необходимых для выполнения ремонта;
расходы по доставке запасных частей и материалов к месту ремонта или по согласованию со Страховщиком расходы по доставке поврежденного груза к месту ремонта;
расходы на оплату работ по проведению ремонта.
Если иное не предусмотрено Договором страхования, расходы на устранение повреждений отдельных частей груза, бывшего в эксплуатации и (или) имеющего признаки использования, возмещаются с учетом износа (амортизации) заменяемых в процессе ремонта элементов, деталей, узлов, агрегатов.

В любом случае Страховщик не компенсирует затраты на ремонт (восстановление), не согласованные со Страховщиком, а также плату или надбавки за повышенное качество услуг по ремонту (восстановлению), а именно срочность (внеочередность) ремонта (восстановления) и т.п.; плату за хранение и охрану; налог, акциз и иной обязательный сбор, если Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе его не платить или вправе в дальнейшем требовать от органов власти возврата уплаченного.

Если в соответствии с настоящими Правилами страхования при определении страховой суммы по Договору страхования были учтены соответствующие расходы и (или) ожидаемая прибыль, то сумма страхового возмещения определяется в размере причиненного реального материального ущерба грузу, пропорционально отношению общей страховой суммы по Договору страхования, к действительной стоимости застрахованного груза, подтвержденной документально, если иное не оговорено в договоре страхования.

7.4. Сумма страхового возмещения по разделу «Страхование убытков от задержки в доставке груза» устанавливается следующим образом: если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик единовременно выплачивает Выгодоприобретателю страховое возмещение в размере 100% (ста процентов) страховой суммы за задержку в выдаче груза в пункте назначения (выгрузки, выдачи, доставки), вне зависимости от ее длительности, но не более 100% (ста процентов) лимита возмещения, если такой лимит предусмотрен договором страхования.

7.5. Сумма страхового возмещения в случае страхования убытков от задержки в доставке груза устанавливается согласно Договору страхования. Расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) на оплату услуг аварийных комиссаров, сюрвейеров, произведенные по указанию Страховщика и в порядке, предусмотренном пп. 6.1.5. и 6.1.7. настоящих Правил, для установления причины и размера ущерба, нанесенного застрахованному грузу, включая проведение актов осмотра, экспертиз, анализов, подлежат оплате Страховщиком независимо от признания события, в связи с которым проводились вышеуказанные действия, страховым случаем.

7.6. Такие расходы подлежат оплате Страховщиком в размере суммы, согласованной Страховщиком, но, в любом случае, в пределах среднерыночных цен, взимаемых за аналогичные услуги в месте их оказания.

7.7. Расходы на оплату государственной пошлины при обращении Страхователя в суд в случаях, предусмотренных п. 6.4. настоящих Правил, подлежат оплате Страховщиком в случае признания события страховым случаем и включаются в сумму страхового возмещения.

7.8. Если договором страхования не предусмотрено иное, сумма страхового возмещения в отношении застрахованного груза определяется с применением положений ст. 949 Гражданского Кодекса РФ. Из суммы страхового возмещения, рассчитанной в соответствии с положениями настоящего раздела Правил, вычитается сумма безусловной франшизы, установленной по договору страхования.

8. Порядок и сроки страховой выплаты

8.1. На основании представленных Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, подтверждающих имущественный интерес, факт, причины и размер убытка, Страховщик в течение 10-ти рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов перечисленных в пп. 6.8 настоящих Правил, принимает решение о признании случая страховым и составляет Страховой акт о выплате страхового возмещения либо принимает решение об отказе в страховой выплате и направляет письменное уведомление Страхователю (Выгодоприобретателю).

8.2. Страховое возмещение выплачивается в течение 15 рабочих дней после оформления Страхового акта, если иной срок прямо не оговорен в договоре страхования.

8.3. Днем выплаты считается день списания средств с расчетного счета Страховщика или выдачи их из кассы Страховщика.

8.4. По соглашению между Страхователем и Страховщиком могут быть установлены иные, чем в настоящих Правилах, сроки выплаты страхового возмещения.

8.5. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил возмещение за убыток от перевозчика или иных лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от указанных лиц.

8.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику полностью или частично сумму полученного страхового возмещения, если обнаружится обстоятельство, которое по закону или по договору страхования полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение, в частности:

если утраченный груз будет найден неповрежденным, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней после возврата груза вернуть Страховщику выплаченное в отношении утраченного груза страховое возмещение;
если утраченный груз будет частично найден, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней после возврата груза вернуть страховое возмещение Страховщику в размере доли выплаченного страхового возмещения, соответствующей найденному грузу;
если утраченный груз будет найден поврежденным, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней после возврата груза вернуть Страховщику выплаченное в отношении утраченного груза страховое возмещение за вычетом документально подтвержденной утраченной стоимости груза либо документально подтвержденных затрат на его восстановление.

8.7. Если договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

8.8. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления, перешедшего к нему права требования.

8.9. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права оказалось по их вине невозможным, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

8.10. Страховое возмещение выплачивается в российских рублях. Страховое возмещение может быть выплачено в иностранной валюте в случае, если это разрешено действующим законодательством РФ. Если для определения размера страхового возмещения требуется перерасчет из одной валюты в другую, то используются курсы валют Центрального Банка РФ на дату наступления страхового случая.

8.11. Страховщик имеет право отложить принятие решения о признании или непризнании факта страхового случая или о размере суммы страхового возмещения:

если для выяснения обстоятельств страхового события Страховщиком направлен запрос в компетентные органы и/или организации или иные организации, располагающие информацией об обстоятельствах страхового случая, – до момента получения официального письменного ответа на запрос;
если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения/приговора/постановления суда;
если в связи с событием, послужившим основанием для требования о выплате страхового возмещения, проводится независимая экспертиза с целью установления факта страхового случая и размера причиненных убытков — до момента получения Страховщиком оригинала отчета (акта), составленного по результатам экспертизы.

8.12. При непредставлении лицом, обратившимся за страховой выплатой, банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, Страховщик вправе продлить (приостановить) срок осуществления страховой выплаты до получения страховщиком сведений. При этом Страховщика уведомляет обратившееся лицо о факте приостановки и запрашивает у него недостающие сведения.

8.13. Формой выплаты страхового возмещения является выплата денежных средств эквивалентных сумме ущерба подлежащего возмещению согласно условий договора страхования.

9. Основания для отказа в страховой выплате, освобождение от выплаты

9.1. Страховщик имеет право отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в выплате страхового возмещения, если Страхователь:

сообщил заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;
не принял мер к спасанию и сохранению груза и не известил о страховом случае Страховщика или его представителя в срок, указанный в настоящих Правилах страхования;
в иных случаях, установленных законодательством РФ.

9.2. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
умысла страхователя (выгодоприобретателя);

Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

9.3. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

10. Двойное страхование

10.1. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного груза действовали также другие Договоры страхования по аналогичным рискам на сумму, превышающую в общей сложности его страховую стоимость (имело место двойное страхование), Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному Страховщиком Договору страхования к общей страховой сумме по всем заключенным Страхователем Договорам страхования данного груза.

10.2. Если двойное страхование явилось следствием обмана/умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания Договора страхования недействительным и возмещения причиненных Страховщику этим убытков.

Приложение 1 к Правилам потокового страхования грузов

Дополнительные условия по страхованию финансовых рисков

1. По настоящим Дополнительным условиям (далее – Условия) договоры страхования заключаются в пользу лица (Выгодоприобретателя – юридического лица, индивидуального предпринимателя, которое несет риск неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов, вызванных задержкой в доставке груза перевозчиком/экспедитором, в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования.

2. Страховым риском по настоящим Условиям является вероятное событие, заключающееся в задержке в доставке груза перевозчиком/экспедитором в пункт назначения (пункт выгрузки, выдачи, доставки), повлекшее возникновение непредвиденных расходов (неполучение доходов), которые Выгодоприобретатель понес или может понести в результате задержки в доставке груза перевозчиком/экспедитором.

3. В соответствии с настоящими Условиями, страховыми случаями по Договору страхования являются возникновение непредвиденных расходов (неполучение доходов), которые Выгодоприобретатель понес или может понести в результате документально подтвержденной задержки в доставке груза транспортной (экспедиторской) компанией в пункт назначения (выгрузки, выдачи, доставки) на срок, указанный в договоре страхования, по любой причине, за исключением следующих случаев:

задержки в доставке груза, переданного к перевозке (экспедированию) без оформления соответствующих документов, предусмотренных законодательством, в том числе транспортных документов, оформление которых возлагается на Страхователя (Выгодоприобретателя), если такое лицо является грузоотправителем;
задержки в доставке груза произошла в результате временного ограничения или запрета движения транспортных средств, введенных в порядке, установленном в Российской Федерации или ином иностранном государстве, на территории которого должна производится перевозка (экспедирование), по независящим от перевозчика (экспедитора) причинам;
задержки в доставке груза в результате непреодолимой силы, то есть обстоятельств, которых участники (стороны) перевозки не могли не предвидеть, ни предотвратить при должной степени заботливости и осмотрительности;
ухудшения эксплуатационных свойств и качеств груза, повлекших за собой материальный ущерб, причиненный грузу, даже если такой ущерб возник в результате задержки в доставке груза;
полной утраты всего груза, исключающая возможность его выдачи грузополучателю в пункте назначения (выгрузки, выдачи, доставки);
в результате отказа грузополучателя (в том числе в результате неисполнения грузополучателем действий, необходимых для своевременного получения груза) от получения груза в пункте назначения (выгрузки, выдачи, доставки).

4. Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению по настоящим Условиям убытки, связанные с:

любым материальным ущербом, причиненным грузу (который застрахован или мог бы быть застрахован согласно настоящим Правилам), ухудшение эксплуатационных свойств и качеств груза, даже если такое ухудшение произошло в результате задержки в доставке груза;
полной утратой всего груза, исключающей возможность его выдачи грузополучателю в пункте назначения (выгрузки, выдачи, доставки).

5. Действие страхования не распространяется на случаи задержки в доставке груза, когда в результате отказа грузополучателя принять груз по причинам, не зависящим от перевозчика/экспедитора, груз был возвращен грузоотправителю.

6. Груз считается доставленным в пункт назначения (выгрузки, выдачи, доставки) с момента, когда перевозчик (экспедитор) был готов выдать груз, а не с момента фактического получения груза грузополучателем.

7. Если договором страхования не указано иного, просрочка доставки груза исчисляется с 24 (двадцати четырех) часов суток, когда груз должен быть доставлен в соответствии со сроками, указанными в транспортных документах перевозчика (экспедитора) как плановый срок доставки.

8. В случае доставки груза «до востребования» (до склада перевозчика/экспедитора) груз считается доставленным в пункт назначения (выгрузки, выдачи, доставки) с момента, когда транспортная / экспедиторская компания готова к выдаче груза, а не с момента фактического получения груза грузополучателем.

9. В случае если в процессе перевозки/экспедирования груза уполномоченное лицо выдало распоряжение о переадресовке груза по адресу иному, чем было первоначально указано в транспортной накладной (накладной, экспедиторской расписке), составленной при сдаче груза для перевозки/экспедирования, и (или) в случае, если были заказаны иные услуги, увеличивающие сроки грузоперевозки (экспедирования), для целей страхования будет рассматриваться такой новый адрес и срок доставки груза.

10. Страховое возмещение по настоящим Условиям выплачивается на основании заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) о выплате страхового возмещения и документов, содержащих информацию об обстоятельствах наступления страхового случая и расчет убытков:

документа, подтверждающего заключение договора перевозки/договора транспортной экспедиции в отношении груза, доставка которого задержана;
документа, в котором зафиксирована плановая дата и время доставки груза в пункт назначение (выгрузки, выдачи, доставки);
документа, подтверждающего факт и время задержки в доставке груза перевозчиком/экспедитором, подписанный со стороны Выгодоприобретателя или Грузополучателя, а также перевозчика/экспедитора;
документов, подтверждающих полномочия представителей Страхователя (Выгодоприобретателя) и иных лиц, участвующих в поставке и перевозке застрахованного груза, на подписание соответствующих документов и заверение копий;
правоустанавливающих документов Страхователя (Выгодоприобретателя) – юридического лица и/или индивидуального предпринимателя;
документов, удостоверяющих личность Страхователя (Выгодоприобретателя) – физического лица, адрес регистрации на территории РФ, адреса регистрации в стране проживания (для иностранных граждан), ИНН (при наличии).

Страховщик составляет конкретный перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, из числа указанных в настоящем разделе, по каждому страховому случаю и доводит данных перечень до сведения Страхователя/Выгодоприобретателя.

В зависимости от страхового случая перечень документов может быть сокращен Страховщиком С согласия Страховщика Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе представлять иные доказательства наступления страхового случая.

11. Если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик единовременно выплачивает Выгодоприобретателю страховое возмещение в размере 100% (ста процентов) страховой суммы за задержку в выдаче груза в пункте назначения (выгрузки, выдачи, доставки), вне зависимости от ее длительности, но не более 100% (ста процентов) лимита возмещения, если такой лимит предусмотрен Договором страхования.